बिज़नेस लोन या small business loan व्यवसाय के विस्तार के लिए असुरक्षित ऋण(Unsecured Loan) है जैसे व्यवसाय विस्तार, कार्यशील पूंजी की जरूरतों को बनाए रखना, संयंत्र या मशीनरी खरीदना, स्टॉक और इन्वेंट्री बढ़ाना। ऋण लेने के लिए किसी संपत्ति को गिरवी रखने की आवश्यकता नहीं है। बैंक या एनबीएफसी यह ऋण स्व-व्यवसायी गैर-पेशेवर और स्व-नियोजित पेशेवर (डॉक्टर/अधिवक्ता आदि) को प्रदान करते हैं। बैंक अपने वित्तीय और बैंकिंग व्यवहार के आधार पर यह बिज़नेस लोन हमारे देश में (Business Loan in India)प्रदान करता है। तत्काल व्यापार ऋण प्राप्त करने के लिए, एक स्वरोजगार अपने अच्छे व्यवसाय प्रवाह को बनाए रखता है और बैंक / एनबीएफसी के साथ अपने अच्छे लेनदेन व्यवहार को बनाए रखता है, वह फंड लेने के लिए पात्र होगा।
Table of Contents
1- व्यापार और कार्यालय की स्थिरता:- न्यूनतम व्यापार विंटेज 3 वर्ष और एक ही स्थान पर कार्यालय स्थिरता 1 वर्ष होनी चाहिए।
2- टर्नओवर:- यह न्यूनतम 50 लाख/वर्ष होना चाहिए। कारोबार पिछले वर्षों के साथ संपीड़न में बढ़ते रुझान में होना चाहिए। यदि कारोबार में गिरावट है तो यह 10% से अधिक नहीं होनी चाहिए
3- रिपोर्ट किया गया लाभ- पिछले दो वर्षों के लिए शुद्ध लाभ लाभदायक होना चाहिए। इसे नुकसान की सूचना नहीं देनी चाहिए। यदि नकद लाभ की तुलना में हानि 5% से अधिक ना हो।
नकद लाभ(कैश प्रॉफिट) = कर पश्चात लाभ (PAT )+ मूल्यह्रास(DEPRICIATION ) + भागीदार या निदेशक वेतन (डायरेक्टर सैलरी ) + भागीदार या निदेशक का ब्याज
4- आवेदक के पास उसी शहर में जहां उसका व्यवसाय चल रहा है, आवेदक के नाम पर स्व-स्वामित्व वाली संपत्ति निवास/दुकान/कार्यालय/गोदाम होनी चाहिए।
5- लोन का एन्ड यूज स्पष्ट होना चाहिए। जिसके लिए वह कर्ज ले रहा है। इसे व्यापार विस्तार, कार्यशील पूंजी की जरूरतों को बनाए रखना, संयंत्र या मशीनरी खरीदना, स्टॉक और इन्वेंट्री बढ़ाना पसंद करना चाहिए।
1- बैंक स्टेटमेंट चालू खाता या OD/CC खाता होना चाहिए और इसके खुलने की तिथि 1 वर्ष पुरानी होनी चाहिए।
2- मुख्य व्यवसायिक खाता माना जाएगा।
3- बैंक स्टेटमेंट में न्यूनतम 36 बिजनेस क्रेडिट ट्रांजेक्शन 1 साल में होना चाहिए।
4- प्रोफेशनल (सीए/डॉक्टर) के लिए बचत खाते पर विचार किया जाएगा।
5- औसत बैंक बैलेंस प्रस्तावित ऋण राशि की न्यूनतम ईएमआई के बराबर होना चाहिए।
6- पिछले 6 महीनों में कोई ईएमआई बाउंस नहीं।
7- बैंक स्टेटमेंट में अधिकतम इनवर्ड 5% चेक रिटर्न की अनुमति है।
किसी भी प्रकार का ऋण, बैंक या किसी अन्य स्रोत से ली गई देयता को वित्तीय दायित्व कहा जाता है जैसे कि किसी भी प्रकार का ऋण, सीसी/ओडी खाता, क्रेडिट कार्ड आदि। यह किसी भी प्रकार के बकाया ऋण का प्रतिनिधित्व करता है।
ऋण आवेदन प्रक्रिया के दौरान, बैंक मासिक दायित्व की गणना करता है जिसे ग्राहक हर महीने बैंक को चुकाता है। बैंक क्रेडिट कार्ड की सीमा के कुल बकाया का 5% भी गिनता है।
मासिक दायित्व = कुल चालू ऋण (ईएमआई) + सीसी/ओडी ब्याज प्रति माह औसत + क्रेडिट कार्ड सीमा के कुल बकाया का 5%।
देनदार दिन;- अपने देनदार को माल बेचते समय आपको देनदार से अपना पैसा कितने औसत दिनों के बाद मिलता है।
एवरेज सेल प्रतिदिन = कुल बिक्री प्रति वर्ष (टोटल टर्नओवर)/365 दिन
कुल देनदार दिन = कुल देनदार राशि (डेब्टर अमाउंट )/ एवरेज सेल प्रतिदिन।
लेनदार दिन:- लेनदार से माल खरीदते समय आप अपने लेनदार को कितने औसत दिनों के बाद पैसे का भुगतान करेंगे।
औसत खरीद प्रतिदिन = कुल खरीद(टोटल परचेस ) / 365 दिन
कुल लेनदार दिन = कुल लेनदार राशि(टोटल क्रेडिटर अमाउंट ) / औसत खरीद(एवरेज परचेस )।
नोट:-अच्छा देनदार दिन और लेनदार दिन 90 दिन या अधिकतम 120 दिनों से अधिक नहीं होना चाहिए।
डेट-टू-इक्विटी (डी/ई) अनुपात का उपयोग कंपनी के वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करने के लिए किया जाता है और इसकी गणना कंपनी की कुल देनदारियों को उसके शेयरधारक इक्विटी से विभाजित करके की जाती है। डी/ई अनुपात कॉर्पोरेट वित्त में उपयोग किया जाने वाला एक महत्वपूर्ण आकलन है।
ऋण / इक्विटी = कुल देयताएं /कुल शेयरधारकों की इक्विटी
ब्याज दर कंपनी की श्रेणी पर निर्भर करती है जिसमें कर्मचारी काम कर रहा है। यह 10.50% से 22% तक होता है। कार्यकाल 12 माह से 60 माह तक का होगा।
महिंलाओं के लिए भी बिज़नेस लोन का विकल्प खुला हुआ है। यदि किसी का बिज़नेस ३ साल पुराना है तो उसे भी प्राइवेट बैंक से लोन आसानी से मिल जाएगा। यदि महला बिज़नेस लोन स्टार्ट करने के लिए लोन लेना चाहती है तो उसे सरकारी बैंक लोन देते है।
| आवश्यक दस्तावेज: – | |
| पहचान प्रमाणपहचान पत्र | पैन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट / मतदाता/ आधार कार्ड |
| पता प्रमाण | पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / मतदाता पहचान पत्र / आधार कार्ड / उपयोगिता बिल / बैंक विवरण / बैंक खाता पासबुक (अपडेट किया गया और 2 महीने से अधिक पुराना नहीं) ) |
| स्वामित्व प्रमाण | अनुबंध प्रति / बिजली बिल / शेयर प्रमाण पत्र के साथ रखरखाव बिल / नगर कर बिल / शेयर प्रमाण पत्र |
| व्यापार निरंतरता प्रमाण / कार्यालय पता प्रमाण / कंपनी केवाईसी | दुकान स्थापना प्रमाण पत्र / कर पंजीकरण-वैट / सेवा कर / जीएसटी पंजीकरण/कंपनी पैन कार्ड |
| फर्म संविधान (फर्म कॉन्स्टिटूशन ) | एमओए , एओए, पार्टनर शिप डीड, जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र, कंपनी पैन कार्ड |
| वित्तीय(फाइनेंसियल ) | 1. नवीनतम दो साल का वित्तीय (बैलेंस शीट, प्रॉफिट एंड लॉस , अचल संपत्ति, डेप्रिसिएशन,, सभी अनुसूची 2. नवीनतम टैक्स ऑडिट रिपोर्ट। |
| बैंकिंग | पिछले छह महीने का बैंक स्टेटमेंट (बिजनेस अकाउंट्स) |
| ऑफिस एड्रेस प्रूफ/ कंपनी केवाईसी | दुकान और स्थापना प्रमाणपत्र/कर पंजीकरण-वैट/सेवा कर/जीएसटी पंजीकरण |
यदि आप बिज़नेस स्टार्ट करना चाहते है और इसके लिए आपको बिज़नेस लोन चाहिए तो आप किसी सरकारी बैंक में बैंक मैनेजर से जाकर संपर्क कर सकते है। बैंक में सरकार की तरफ से अनेक स्टार्ट अप बिज़नेस के लिए फण्ड सरकार की तरफ से आता है जिसका लाभ आप ले सकते है।
यदि आपका बिज़नेस पुराना है और दो साल बिज़नेस करती हुए हो गया है। आपको कोई भी सरकारी बैंक, प्राइवेट बैंक और फाइनेंस कंपनी आपको लोन दे सकती है। आप उनके ब्रांच में जाकर संपर्क कर सकते है।
बिज़नेस लोन आपको प्राइवेट बैंक और प्राइवेट फाइनेंस कंपनी दे सकती है। प्राइवेट बैंक में आपको hdfc bank , आईसीआईसीआई बैंक , कोटक बैंक , एक्सिस बैंक और फाइनेंस कंपनी में बजाज फाइनेंस , टाटा कैपिटल , आदित्या बिरला कैपिटल इत्यादि कंपनी लोन दे रही है , जहा से आप लोन ले सकते है।
बिज़नेस लोन एक अनसिक्योर्ड लोन होता है , इसलिए इसका ब्याज अन्य लोन की तुलना में ज्यादा होता है। यह 15 % reducing रेट से स्टार्ट होता है और 28% reducing तक जाता है।
बिज़नेस लोन का मिनिमम Rs 50000/- से लेकर Rs 50,00,000/- तक होता है। यह कंपनी के फाइनेंसियल कंडीशन के ऊपर निर्भर करता है की बैंक उसे लोन कितना देगा।
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