पर्सनल लोन 2022।।Personal loan information in hindi

पर्सनल लोन मंज़ूरी की संभावना को बेहतर बनाने के लिए टिप्स (Loan Kaise Milta Hai)

यहां सामान्य मानदंड दिए गए हैं, जिन्हें आपको अपने पर्सनल लोन आवेदन के लिए मंज़ूरी प्राप्त करने के लिए पूरा करना होगा।

पर्सनल लोन(Personal loan apply) आपके नियोजित या अनियोजित खर्चों के लिए शीघ्र धन प्राप्त करने में आपकी मदद कर सकता है। आप इन ऋणों का आसानी से लाभ उठा सकते हैं क्योंकि वे नॉन कोलेट्रल  हैं और आपको केवल कुछ क्लिक के साथ ऑनलाइन आवेदन करने की अनुमति देते हैं या इसे आप ऑफ लाइन भी आवेदन कर सकते है। 

पर्सनल लोन लेने से पहले आप पर्सनल लोन की EMI के बारे जान लेना बहुत ही आवश्यक है। जिसे आप EMI कैलकुलेटर से निकल सकते है। 

आये अब हम जाने पर्सनल लोन का उपयोग किस लिए कर सकते है :- 

● गृह नवीनीकरण व्यय (Home renovation)

● ऋण समेकन ( पुराने कर्ज को समाप्त करने के लिए )

● शादी विवाह (Marriage loan)

● यात्रा लागत

● चिकित्सा प्रक्रियाएं

● ट्यूशन या शिक्षा शुल्क

पर्सनल लोन लेने के क्या मानदंड होना चाहिए ?

यहां सामान्य मानदंड दिए गए हैं जिन्हें आपको अपने व्यक्तिगत ऋण आवेदन के लिए स्वीकृति प्राप्त करने के लिए पूरा करना होगा।

1. वेतनभोगी व्यक्ति (वेतन>= 25,000/- रुपये)
2. केवल निवासी भारतीय (कोई एनआरआई नहीं)
3. केवल सरकार, पीएसयू, एमएनसी, सूचीबद्ध कंपनियों और प्रतिष्ठित सार्वजनिक और निजी लिमिटेड कंपनियों के कर्मचारी।
4. न्यूनतम नौकरी का अवधि  कुल 3 साल का होना चाहिए। 
5. नियोक्ता द्वारा पीएफ कटौती। 
6. कंपनी का न्यूनतम टर्नओवर 10 करोड़ रुपये और न्यूनतम पीबीटी 1 करोड़।
7. आईटीआई डिप्लोमा जैसे तकनीकी क्षेत्रों में या न्यूनतम स्नातक या डिप्लोमा धारक होना चाहिए।
8. सिबिल स्कोर 750  से अधिक होना चाहिए
9. पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम  आयु  23 वर्ष / 25 वर्ष और अधिकतम आयु 60 वर्ष से ज्यादा नहीं होना चाहिए। 

अपनी व्यक्तिगत ऋण पात्रता बढ़ाने और उच्च ऋण राशि के साथ सस्ती ब्याज दरों को सुरक्षित करने के लिए, इन शीर्ष युक्तियों का पालन करें और बिना किसी परेशानी के पर्सनल लोन के लिए स्वीकृति प्राप्त करें।

यदि आपका ऋण दियित्व, आपके निश्चित आय के अनुपात से अधिक है। ऐसे मामलों में, ऋणदाता आपके ऋण आवेदन को स्वीकार नहीं कर सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर वे आपको लोन देते  हैं, तो अतिरिक्त जोखिम को कवर करने के लिए आपसे अधिक ब्याज लिया जा सकता है। आमतौर पर, 50% से 60% के एफओआईआर(FOIR- FIXED OBLIGATON INCOME RATIO ) को कम-ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋण के लिए पात्र होने के लिए आदर्श माना जाता है। यदि आपका FOIR 60% से अधिक है तो बैंक आपको ऋण देने से मना कर देगा।  पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपने क्रेडिट कार्ड बिलों और अन्य देनदारियों का भुगतान करना जरुरी होता है।

पर्सनल लोन के लिए आवशयक डाक्यूमेंट्स(Personal loan documents) :-

केवाईसी (अपने ग्राहक को जानें) know your customer

आईडी प्रूफ/जन्म प्रमाण पत्र	पासपोर्ट, पैन कार्ड, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, सरकारी निकाय द्वारा जारी पहचान पत्र
रेजिडेंस एड्रेस प्रूफ	पासपोर्ट, आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, सरकारी निकाय द्वारा जारी पहचान पत्र, बिजली बिल, पानी बिल, हाउस टैक्स रिसीप्ट
इनकम प्रूफ	1. नवीनतम 3 वेतन पर्ची 2.     फॉर्म 16 /फॉर्म 26 AS आईटीआर 3.     पिछले 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट उन सभी आवेदकों के वेतन क्रेडिट को दर्शाता है जिनकी वेतन आय पर विचार किया जा रहा है। 4.     पिछले 3 महीनों के लिए कोई अन्य बैंक स्टेटमेंट जहां से आपकी EMI जा रही हो।  नोट: – वेतन केवल सीधे बैंक क्रेडिट के माध्यम से ही
हस्ताक्षर प्रमाण पत्र	1.     पासपोर्ट २.     पैन कार्ड 3.     बैंक द्वारा सत्यापित हस्ताक्षर प्रमाण

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एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखें

आपका CIBIL या क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास को दर्शाता है और उधारदाताओं को यह समझने में मदद करता है कि आपने अतीत में ऋण से कैसे निपटा है। ईएमआई और क्रेडिट कार्ड बिल जैसे अपने क्रेडिट बकाया का समय पर भुगतान करने से आपको एक स्वस्थ सिबिल स्कोर बनाने में मदद मिल सकती है। अपनी क्रेडिट उपयोगिता दर को 30% से कम रखने से क्रेडिट मिक्स के साथ अनुभव में भी मदद मिलती है। ध्यान दें कि पर्सनल लोन के लिए 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर सबसे अच्छा माना जाता है। इस तरह का स्कोर आपकी व्यक्तिगत ऋण पात्रता को बढ़ाता है और आपको एक अधिक विश्वसनीय उधारकर्ता के रूप में स्थापित करता है।

अपने सभी आय स्रोतों का उल्लेख करें

यदि आप केवल अपनी मूल आय विवरण प्रदान करते है तो आपको कम ऋण राशि मिलेगी । हालांकि, आय के अतिरिक्त स्रोतों जैसे लाभांश, किराया, और बहुत कुछ शामिल करके आसानी से अधिक से अधिक पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते है ।

अपने जीवनसाथी या माता-पिता को सह-उधारकर्ताओं के रूप में जोड़ें

यदि अकेले आपकी क्रेडिट प्रोफ़ाइल अच्छी नहीं है, तो अपने माता-पिता या जीवनसाथी को सह-आवेदक के रूप में शामिल करें। यदि उनका क्रेडिट स्कोर और आय अधिक है, तो यह आपकी पुनर्भुगतान क्षमता में वृद्धि करेगा और आपको कम  ब्याज दर पर उच्च व्यक्तिगत ऋण राशि प्राप्त करने में मदद करेगा।

एक साथ कई ऋणों के लिए आवेदन न करें

एक ही समय में कई ऋणों के लिए आवेदन करने से आपकी क्रेडिट स्कोर को नुकसान हो सकता है और आपका सिबिल स्कोर कम हो सकता है। इसलिए जरूरी है कि जब आपको पैसों की जरूरत हो तभी आप लोन के अप्लाई करें, जल्दबाजी न करें। विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दिए गए व्यक्तिगत ऋणों की तुलना करें और जहा आपको सबसे अच्छा रेट ऑफ़ इंटरेस्ट और लोन अमाउंट आपके जरुरत के हिसाब से मिल रहा हो, वहा आप सर्वोत्तम अवसर के साथ आवेदन कर सकते हैं।

एक विस्तारित अवधि चुनें

लंबी अवधि के लिए अपनी ईएमआई का भुगतान करने से आपकी किश्तों की राशि कम करने  में मदद मिलती है । लंबी अवधि चुनकर, आप अपने पुनर्भुगतान के बोझ को कम कर सकते हैं।  यदि आप छोटी अवधि के लोन की समय चयन करते है तो EMI का बोझ बढ़ जाएगा। 

नोट :-इन युक्तियों को ध्यान में रखते हुए, आप अपनी व्यक्तिगत ऋण पात्रता को सफलतापूर्वक बढ़ा सकते हैं। अधिकतम लाभ प्राप्त करने और तनाव मुक्त अनुभव प्राप्त करने के लिए, सही ऋणदाता चुनें। 

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