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मशीन खरीदने के लिए लोन – Loan for machinery purchase – Machinery loan without security
क्या आप बिज़नेस कर रहे ? क्या आप मैन्युफैक्चरिंग के बिज़नेस में हो। और आपको मशीन खरीदना है। मशीन खरीदने के लिए पैसा की जरुरत है। तो आप बैंक और NBFC से लोन फाइनेंस करा सकते है। आजकल बैंक और फाइनेंस कंपनी मशीन खरीदने के लिए(Machinery loan for msme) आप को लोन दे रही है। जिसे हम मशीनरी लोन(loan for machinery purchase) कहते है। यदि आप चाहे तो बैंक या फाइनेंस कंपनी के ब्रांच में जाकर मशीन लोन के अप्लाई कर सकते है।
मशीनरी लोन के लिए आप २ करोड़ तक के लिए अप्लाई कर सकते है। यदि आपका अकाउंट बैंक में है तो आपको २ करोड़ लोन अमाउंट के लिए अप्लाई कर सकते है। यदि आप बैंक के अंदर आपका अकाउंट नहीं है तो बैंक आपको १ करोड़ तक का लोन ऑफर करेगा।
बैंक के पास मशीन डीलर की लिस्ट होती है। यदि आप उन लिस्टेड मशीन डीलर के यहाँ मशीन लेते है तो बैंक आपको और आसानी से लोन दे देता है। जिसमे आपको मशीन पर मिलाने वाले ब्याज और लोन अमाउंट में काफी सहूलियत मिलता है। यदि बैंक के नॉन लिस्टेड कंपनी की मशीन खरीदते है तो हो सकता है बैंक आपको लोन अमाउंट कुछ काम देगा और ब्याज कुछ बढ़ा सकता है।
बैंक से मिलने वाला वाला ब्याज 9% से 10% तक होता है। यह कस्टमर के प्रोफाइल और बैंक की पालिसी के ऊपर निर्भर करता है की बैंक आपको कितना ब्याज ऑफर करता है। बैंक की लोन चुकाने की अवधि मिनिमम 2 साल और मैक्सिमम 7 साल होता है। बैंक आपको 3 महीने से लेकर 6 महीने तक का मोरोटोरियम ऑफर कर सकता है। यदि आपको जरुरत है तो।
मशीनरी लोन: योग्यता शर्तें
- मशीनरी लोन के लिए आवेदक की आयु 21 वर्ष से 60 वर्ष के बीच होना चाहिए।
- बिजनेस विंटेज न्यूनतम 3 साल का होना चाहिए।
- व्यापार में कैश प्रॉफिट पिछले 2 वर्षों में लाभ में होना चाहिए।
- पिछले 2 वर्षों का आईटीआर विथ बैलेंस शीट, प्रॉफिट एंड लॉस शीट, आल नोट्स , और ऑडिट रिपोर्ट के साथ।
- यदि आपने अप्रैल और अक्टूबर के बीच में अप्लाई किया है तो 2 साल के फाइनेंसियल के साथ लेटेस्ट साल का प्रोविजिनल बैलेंस शीट, प्रॉफिट एंड लॉस शीट सभी नोट्स के साथ चाहिए।
- बिना आपराधिक रिकॉर्ड वाला भारतीय नागरिक।
- आवेदक को पिछले लोन पर डिफॉल्ट नहीं करनी चाहिए।
- आप के मशीन पर एप्लीकेबल है तो, पोलुशन कण्ट्रोल बोर्ड का NOC भी चाहिए। आपका प्लांट है वहा का बिजली बिल चाहिए।
- आपकी खरीदी जाने वाली मशीन के बिजली पवार ज्यादा है तो लिये पहले से नए इलेक्ट्रिसिटी कनेक्शन के आवेदन की रिसिप्ट चाहिए।
- यदि प्लांट आपका अपना है तो ओनरशिप प्रूफ चाहिए और यदि रेन्टेड है तो रेंट एग्रीमेंट और मकान मालिक का बिलजी बिल चाहिए।
मशीनरी लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज: –
मशीने कोटेशन जीएसटी के साथ
| आवश्यक दस्तावेज: – | |
| पहचान प्रमाणपहचान पत्र | पैन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट / मतदाता/ आधार कार्ड |
| पता प्रमाण | पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / मतदाता पहचान पत्र / आधार कार्ड / उपयोगिता बिल / बैंक विवरण / बैंक खाता पासबुक (अपडेट किया गया और 2 महीने से अधिक पुराना नहीं) ) |
| स्वामित्व प्रमाण | अनुबंध प्रति / बिजली बिल / शेयर प्रमाण पत्र के साथ रखरखाव बिल / नगर कर बिल / शेयर प्रमाण पत्र |
| व्यापार निरंतरता प्रमाण / कार्यालय पता प्रमाण / कंपनी केवाईसी | दुकान स्थापना प्रमाण पत्र / कर पंजीकरण-वैट / सेवा कर / जीएसटी पंजीकरण/कंपनी पैन कार्ड |
| फर्म संविधान (फर्म कॉन्स्टिटूशन ) | एमओए , एओए, पार्टनर शिप डीड, जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र, कंपनी पैन कार्ड |
| वित्तीय(फाइनेंसियल ) | 1. नवीनतम दो साल का वित्तीय (बैलेंस शीट, प्रॉफिट एंड लॉस , अचल संपत्ति का विवरण लिस्ट, डेप्रिसिएशन,, सभी अनुसूची 2. नवीनतम टैक्स ऑडिट रिपोर्ट। |
| बैंकिंग | पिछले छह महीने का बैंक स्टेटमेंट (बिजनेस अकाउंट्स) |
| ऑफिस एड्रेस प्रूफ/ कंपनी केवाईसी | दुकान और स्थापना प्रमाणपत्र/कर पंजीकरण-वैट/सेवा कर/जीएसटी पंजीकरण |
विविध प्रभार:- Other Charges for Machinery Loan
| शुल्क का प्रकार | लागू किए जाने वाले शुल्क |
| बाउंस शुल्क | प्रत्येक चेक/भुगतान इंस्ट्रूमेंट के अनादरण के लिए रूपए 2,000 + जीएसटी |
| मैंडेट रिजेक्शन सेवा शुल्क | 450 रुपए + जीएसटी |
| CCOD वार्षिक रखरखाव शुल्क | ड्रॉपलाइन राशि पर 0.25% या रू.1,000, प्रति वर्ष जो भी अधिक हो |
| दस्तावेज़ प्रोसेसिंग शुल्क | 999 रुपए + जीएसटी |
| आउटस्टेशन कलेक्शन शुल्क | रू. 100 + जीएसटी प्रति चुकौती अवधि |
| खातों की स्टेटमैंट्स | सॉफ्ट कॉपी – शून्य। शाखा वॉक-इन – रू.250 + जीएसटी |
| ऋण रद्द करने के लिए शुल्क | ऋण राशि का 2% या 5,750, रु में से जो अधिक हो + जीएसटी |
| उपकरण स्वैप शुल्क | 550 रुपए + जीएसटी |
| डुप्लीकेट रीपेमेंट अनुसूची | सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही शाखा वॉक-इन – रू.550 + जीएसटी |
| डुप्लीकेट NOC | 550 रुपए + जीएसटी |
| पोस्ट डेटेड चेक शुल्क | 850 रुपए + जीएसटी |
फोरक्लोज़र शुल्क:- Forecloser charges for Machinery Loan
| शुल्क का प्रकार | लागू किए जाने वाले शुल्क |
| फोरक्लोज़र शुल्क | मौजूदा ऋण + GST पर भविष्य के मुख्य बकाया पर 5% है। पहले नौ महीनों के लिए किसी भी फोर क्लोज़र की अनुमति नहीं है। |
| टॉप-अप के लिए पुरोबंध शुल्क | मौजूदा ऋण + GST पर भविष्य के मुख्य बकाया पर 2.25% नई दर मौजूदा दर से कम होने पर ही पुरोबंध शुल्क लागू होंगे |
| CCOD कारणों मे फोरक्लोज़र शुल्क | ड्रॉप डाउन सीमा राशि + GST पर 4.5% पहले नौ महीनों के लिए किसी भी पुरोबंध की अनुमति नहीं है |
| फोरक्लोज़र लैटर शुल्क | सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही शाखा वॉक-इन – रू.199 + जीएसटी |
मशीनरी लोन के लाभ। Machinery Loan ke Labh:-
मशीन खरीदने की लिए आपको पैसे आसानी से मिल जाता है। यह महज ४ दिन का प्रोसेस होता है। ४ दिन में लोन डिस्बर्स हो जाता है। कुछ बैंक मशीन मूल्य का 80% तथा कुछ बैंक मशीन मूल्य का 100% लोन देते है। यह बैंक की पॉलिसी के ऊपर निर्भर करता है।
फोरक्लोज़र शुल्क कितना है ?
मौजूदा ऋण + GST पर भविष्य के मुख्य बकाया पर 5% है। पहले नौ महीनों के लिए किसी भी फोर क्लोज़र की अनुमति नहीं है।
फोरक्लोज़र लैटर शुल्क कितना देना होगा ?
सोफ्ट कॉपी-कोई चार्जेस नही। हार्ड कॉपी – शाखा वॉक-इन – रू.199 + जीएसटी।
मशीनरी लोन के क्या लाभ है ?
मशीन खरीदने की लिए आपको पैसे आसानी से मिल जाता है। यह महज ४ दिन का प्रोसेस होता है। ४ दिन में लोन डिस्बर्स हो जाता है। कुछ बैंक मशीन मूल्य का 80% तथा कुछ बैंक मशीन मूल्य का 100% लोन देते है। यह बैंक की पॉलिसी के ऊपर निर्भर करता है।
ब्याजदर क्या होगा ?
बैंक से मिलने वाला वाला ब्याज 9% से 10% तक होता है। यह कस्टमर के प्रोफाइल और बैंक की पालिसी के ऊपर निर्भर करता है की बैंक आपको कितना ब्याज ऑफर करता है।